C’est là sa première utilisation, mais l’assurance-vie peut être utilisée à plusieurs autres fins. Elle peut servir comme outil de création de patrimoine, comme moyen de financement pour une convention entre actionnaires, pour planifier des dons, comme outil de planification fiscale tout spécialement à l’intérieur d’une compagnie de gestion, ou pour générer des revenus de retraite non imposables.
L’idée de créer une fortune familiale qui servira aux générations futures fait de plus en plus son chemin au Québec. Et l’assurance-vie s’avère l’outil le plus adapté et le plus efficace pour atteindre cet objectif ; sans compter qu’il s’agit de la méthode la moins dispendieuse.
La petite entreprise est devenue le moteur de notre économie au cours des 30 dernières années ; de plus en plus de jeunes entrepreneurs se « partent en affaires ». Ils s’associent pour combiner leur savoir-faire et leurs ressources financières. La mise en place d’une convention entre actionnaires est souvent reportée à plus tard, « lorsque nous aurons le temps ou bien lorsque nous en auront les moyens ». Sans mentionner qu’il existe aussi beaucoup de conventions qui ne comportent aucun moyen de financement. Pour un investissement minime, les principaux risques peuvent être éliminés et améliorer les chances de réussite de l’entreprise.
Les derniers budgets ont bonifié de façon significative les crédits accordés pour les dons. Or il est possible de multiplier la valeur des dons grâce à l’utilisation de l’assurance-vie. Et il est possible soit de déduire le montant des primes d’assurance de vos impôts, ou bien de déduire la valeur du capital assuré au décès. Une bonne planification s’impose pour maximiser les bénéfices aux deux parties.
En tant qu’actionnaire d’une compagnie de gestion, chaque cent dollars versé à titre de dividendes, il vous faut en retourner environ trente en impôts ; et le même tarif s’appliquera à votre décès. S’il reste un million de dollars dans votre compagnie, environ 300 000 $ iront en impôts. Or il est possible, grâce à une planification fort simple à l’aide de l’assurance-vie d’éviter en grande partie cette ponction dans le patrimoine de votre famille.
Votre taux d’imposition sera très élevé à votre retraite ? Une solution est à la portée. En utilisant la valeur de rachat d’un contrat d’assurance-vie comme garantie pour un prêt à la banque, il est possible de générer des revenus de retraite non imposables.
Dans certains contrats d’assurance-vie, la plus value des placements s’accumule à l’abri des impôts ; et advenant un décès, la totalité du contrat (capital décès + placements) est versée libre d’impôts.
En combinant la gestion de vos investissements à l’utilisation appropriée d’outils financiers comme l’assurance-vie, il vous est possible d’améliorer votre situation financière actuelle tout en permettant à votre famille de profiter d’une plus grande partie de votre patrimoine grâce aux économies d’impôts.
Vous pouvez joindre M. Michel Roy du Groupe Action Financière au (418) 624-0850 ou par courriel au mroy@gaf.qc.ca
.svg)
.svg)
.svg)
Nous utilisons des cookies pour vous aider à naviguer efficacement et à exécuter certaines fonctionnalités. Vous trouverez des informations détaillées sur tous les cookies sous chaque catégorie de consentement ci-dessous.Les cookies qui sont catégorisés comme « nécessaires » sont stockés sur votre navigateur car ils sont essentiels pour permettre les fonctionnalités de base du site. Nous utilisons également des cookies tiers qui nous aident à analyser la façon dont vous utilisez ce site web, à enregistrer vos préférences et à vous fournir le contenu et les publicités qui vous sont pertinents. Ces cookies ne seront stockés dans votre navigateur qu'avec votre consentement préalable.Vous pouvez choisir d'activer ou de désactiver tout ou partie de ces cookies, mais la désactivation de certains d'entre eux peut affecter votre expérience de navigation.
